בס"ד

קיבוע זכויות הוא אחד הצעדים המרכזיים והמשמעותיים בתהליך היציאה לפרישה. למרות שמדובר בפעולה טכנית לכאורה מול רשות המיסים, הוא משפיע באופן ישיר על גובה הקצבה נטו, על ניצול פטורים ועל החיסכון שנצבר לאורך עשרות שנות עבודה. זהו שלב שרבים מבצעים באופן חלקי או ללא הבנה מלאה – ולעיתים משלמים על כך מס גבוה מדי במשך כל שנות הפנסיה. מהו קיבוע זכויות מדובר בהגשת טופס 161ד׳  לרשות המיסים, שבו הפורש מצהיר כיצד הוא מעוניין לנצל את סך הפטורים וההקלות במיסוי פרישה . הבחירה כוללת חלוקה בין פטו

תכנון פרישה הוא אחד הצמתים המשמעותיים בחיי כל אדם. למרות שהוא נתפס לעיתים כ״סגירת חשבון״ מול החסכונות שצברנו במהלך שנות העבודה, בפועל מדובר בתהליך רחב ומעמיק שמטרתו להבטיח בסיס כלכלי, ביטחון אישי ושקט נפשי לא ורך עשרות שנים קדימה. יציבות פיננסית לשנים שלאחר העבודה עם היציאה לגמלאות, מקום העבודה מפסיק להיות מקור ההכנסה המרכזי - אך ההוצאות ממשיכות כרגיל. תכנון פרישה מאפשר לבחון בצורה מדויקת מהי רמת ההכנסה הדרושה על מנת לשמור על איכות החיים, אילו מקורות הכנסה עומדים לרשותכם, וכי